Zu viel versichert, falsch abgesichert
Als Pilot hatte Christoph über die Jahre eine Vielzahl an Absicherungen abgeschlossen. Auf den ersten Blick fühlte er sich gut geschützt. Tatsächlich war seine Absicherung historisch gewachsen und nie ganzheitlich auf seinen tatsächlichen Bedarf abgestimmt.
Viele Policen, kein Gesamtbild
Krankentagegeld, private Krankenversicherung, mehrere Loss-of-License-Lösungen und unterschiedliche Altersvorsorgebausteine. Meine Absicherung war über Jahre gewachsen, Vertrag für Vertrag, Berater für Berater. Einzeln betrachtet schien alles nachvollziehbar. Aber ob die Bausteine zusammenpassten und ob die Höhe der Absicherung an meinem tatsächlichen Bedarf orientiert war, hatte nie jemand geprüft.
„Ich habe verstanden, dass viel Versicherung nicht automatisch gute Absicherung bedeutet. Entscheidend ist nicht die maximale Leistung auf dem Papier, sondern was ich im Ernstfall wirklich brauche."
Was die Analyse ans Licht brachte
Im Rahmen der ganzheitlichen Analyse bewerteten wir nicht einzelne Verträge, sondern das Gesamtsystem aus Risikoabsicherung, Vermögensstruktur und steuerlichen Auswirkungen. Das Krankentagegeld hätte im Fall einer Verweisung durch das LBA nicht geleistet. Eine Einmalzahlungspolice entwickelte im Alter eine exponentielle Beitragssteigerung. Die monatliche Loss-of-License-Absicherung war falsch konstruiert, mit unpassender Dynamik und einem kostenintensiven Kapitalbaustein. Steuerliche Effekte und Wechselwirkungen mit vorhandenen Kapitalanlagen wurden nicht berücksichtigt.
Absicherung als Teil der Gesamtstrategie
Durch eine intelligente Neuordnung entwickelten wir eine klare, effiziente Struktur: bedarfsorientierte Absicherungshöhen statt pauschaler Maximalleistungen, optimierte Dynamiken und individuell abgestimmte Endalter, Reduktion unnötiger Kosten bei gleichzeitig höherer Netto-Absicherung. Aus einem Altvertrag konnten 50.000 € ausgezahlt und gezielt in die freie Kapitalanlage überführt werden.
Heute verfüge ich über eine Absicherung, die exakt zu meinem Beruf, meiner Lebensphase und meinem Vermögen passt. Sie schützt nicht nur Risiken, sondern unterstützt aktiv meine Vermögens- und Ruhestandsplanung. Für mich das wichtigste Learning: Moderne Absicherung endet nicht bei der Police, sondern ist Teil einer ganzheitlichen Finanzstrategie.
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