Umschichtung im Ruhestand, eine Steuerfalle
Michael stand kurz vor dem Ruhestand und wollte sein Risikoprofil konservativer ausrichten. Ein nachvollziehbarer Schritt. Doch ohne die richtige Vorbereitung wäre genau dieser Schritt zur teuersten Entscheidung seines Anlegerdaseins geworden.
Ein sicherer Schritt mit unerwarteten Folgen
Ich wurde seit vielen Jahren von einem renommierten Vermögensverwalter betreut. Kurz vor dem Renteneintritt wollte ich meinen Aktienanteil reduzieren und den Anleiheanteil erhöhen. Schwankungen reduzieren, Vermögen stabilisieren, einen planbaren Übergang gestalten. Das Ziel war klar und vernünftig.
„Plötzlich stand ich vor der Wahl: ein Risiko beizubehalten, das nicht mehr zu meiner Lebenssituation passte, oder durch Verkäufe einen erheblichen Teil meines Vermögens an den Fiskus zu verlieren."
80.000 € Steuern für eine Risikoanpassung
Bei genauerer Betrachtung offenbarte sich ein unerwartetes Problem: Um den Aktienanteil zu reduzieren, hätte Michael erhebliche Teile seiner ETF-Positionen verkaufen müssen. Beim geplanten Verkauf wäre eine Kapitalertragssteuer von rund 80.000 € angefallen. Eine erhebliche Belastung für ein eigentlich defensiv geplantes Vorgehen. Nicht die Umschichtung selbst war das Problem, sondern die fehlende steuerliche und strukturelle Vorbereitung.
Vorausschauende Planung statt teure Reparatur
Gemeinsam entwickelten wir eine Lösung, die Risiko, Steuern und Struktur ganzheitlich berücksichtigt. Vorausschauende Strukturierung, sodass Risikoreduktionen vor der Rente ohne unnötige steuerliche Reibungsverluste möglich sind. Steuerlich kluge Strukturlösungen und effiziente Rebalancing-Mechanismen. Eine Allokation, die konsequent an Lebensphase, Zeithorizont und Liquiditätsbedarf ausgerichtet ist.
Heute verfüge ich über ein Setup, das meinem aktuellen Lebensabschnitt entspricht: risikoärmer, kosten- und steuerbewusst und gleichzeitig flexibel genug, um auf Veränderungen reagieren zu können. Meine zentrale Erkenntnis: Nicht die späte Reparatur, sondern die frühzeitige, ganzheitliche Planung verhindert Steuer- und Strukturprobleme.
Anrufen
Termin buchen