Sie haben bereits eine Rentenversicherung?

Leider gibt es sehr große Unterschiede in deren Kostenstrukturen. Wir bieten daher gerne an Ihre bestehenden Verträge auf Kosten zu überprüfen. Ein Wechsel kann sich auch bei wenigen Jahren Restlaufzeit noch sehr positiv auf Ihre Rendite auswirken. Wir zeigen Ihnen gerne anhand ihres bestehenden Vertrages einen neutralen Vergleich auf und können Ihnen konkret mit einem finanzmathematischen Gutachten die Effizienz der neuen Kostenstruktur belegen. 

In folgendem Beispiel einer Kundin zeigen wir die Unterschiede auf. Links findet sich eine klassische alte Brutto-Police mit teurer Kostenstruktur. In der Mitte wird die gleiche Anlage zum Vergleich in einer aktuellen, deutlich günstigen Police durchgeführt. Die rechte Spalte zeigt das Ergebnis bei Umstellung von einer alten zu einer neuen Police mit einer Restlaufzeit von 13 Jahren. Der Rückkaufswert wird dabei aus der alten Police entnommen und dann in eine neue Police überführt.  

Sehr ärgerlich ist es nach Ablauf der Versicherungsdauer festzustellen, dass die gewählte Anlage vor vielen, vielen Jahren keine oder nur eine geringe Rendite gebracht hat. Leider sind gerade viele ältere Verträge mit enormen Kosten versehen, die die Rendite zunichte machen. Dazu kommen Anlagen in klassische Anlagen trotz langer Laufzeit, die die Chance der Aktienmärkte ignorieren. Und auch steuerlich gibt es oft Verbesserungspotential. Gerne überprüfen wir bestehende Verträge für Sie und decken Ihnen Kosten der Produkte auf. Bei vor 2004 angeschlossenen Verträgen sind zwar die Erträge steuerfrei, aber das bringt einem Anleger leider nichts, wenn diese durch Kosten aufgefressen wurden. Pauschale Aussagen sollten daher für solche und andere Verträge mit extremer Vorsicht genossen werden. Erwähnt werden muss in diesem Zusammenhang auch, dass die Abschlusskosten bei Bruttopolicen, vor allem älteren, nur einen sehr geringen Anteil an der Gesamtkosten ausmachen, wie das folgende Beispiel zeigt. Gerade die enormen Guthaben- und laufenden Kosten lassen kaum eine nennenswerte Rendite zu.

Wichtig ist in diesem Zusammenhang auch die Laufzeit der Policen. Die alten steuerfreien Policen enden oft mit 55-60 Jahren. Neue Policen können bei uns bis zum Endalter 90 abgeschlossen werden. Auch heute haben Versicherungspolicen noch steuerliche Vorteile, die so viel länger ausgenutzt werden können. Sinn macht das aber natürlich nur dann, wenn diese Vorteile die Kosten der Versicherung deutlich übersteigen. Genau dies ist unser Spiezialgebiet – hier kennen wir uns aus und beraten Sie gerne.